La empresa Solid Rock Carriers, con sede en Carolina del Norte, fue víctima de un fraude con tarjetas de combustible por valor de 27,000 dólares en un solo día mediante clonación de tarjetas. Aunque la empresa pudo recuperar el dinero, tuvo otras ramificaciones a la hora de abordar las consecuencias, incluido el estrés administrativo y la frustración de los conductores.
Desde entonces, la empresa ha empleado el uso de Relay Payments para pagos de combustible y descarga para reducir el fraude de combustible y mejorar los procesos para su flota.
La mayoría de los transportistas sufren algún tipo de fraude con el combustible, desde el robo físico, como el sifón, hasta el robo de información de tarjetas, también conocido como clonación de tarjetas. Con los altos costos del combustible y el costo monetario, operativo y de reputación asociado con el fraude, muchos han recurrido a la tecnología para mitigar sus pérdidas. Esa tecnología incluye métodos de pago digitales y software de gestión de flotas.
El costo del fraude en el combustible
Si bien todavía se utilizan métodos físicos de fraude de combustible, como sifonar y perforar los tanques, a medida que la tecnología ha avanzado, los malos actores han encontrado formas más fáciles de defraudar a los transportistas.
En los últimos años, el método predominante ha sido el clonado de tarjetas, directamente relacionado con el aumento de las transacciones sin tarjeta, principalmente a través de aplicaciones móviles con seguridad limitada, dijo Steve DeMelis, vicepresidente de productos de Comdata.
“La capacidad de simplemente ingresar un número de tarjeta en una aplicación móvil y facilitar una transacción ha hecho que sea mucho más fácil para los estafadores que antes tenían que confiar en robar la tarjeta física o pasar por el proceso de creación de una tarjeta para intentar realizar una transacción”, dijo DeMelis.
Si bien los avances tecnológicos han facilitado que actores externos cometan fraudes, dijo que ha disminuido en gran medida la tasa en la que las compañías de transporte ven fraudes internos relacionados con el combustible, que anteriormente eran la mayor amenaza. Con las soluciones de pago digitales, muchas compañías de transporte están abandonando métodos de pago arcaicos como el efectivo y los cheques, métodos que facilitaban el fraude interno.
Según el análisis de los casos de fraude entre enero de 2022 y la actualidad, Comdata ha descubierto que el robo de tarjetas (el principal método de fraude utilizado por los actores externos maliciosos) representa el 75 % del fraude de combustible, mientras que el fraude interno de empleados representa ahora el 8.5 %. El resto se debe al robo de tarjetas. El FBI ha informado de un aumento del 700 % en el robo de tarjetas en todas las empresas. El coste real del fraude para el transporte por carretera no está claro, pero a partir de conversaciones con transportistas que cambiaron a Relay para los pagos de combustible, estimaron que les estaba costando 20,000 100 dólares al mes para una flota de un promedio de XNUMX camiones, dijo el cofundador y presidente de Relay, Spencer Barkoff.
Controles de seguridad
Existen barreras físicas, como tapas de combustible con cerradura y dispositivos antisifón, para evitar el robo físico de combustible. Con los nuevos métodos de pago, se trata de controles de seguridad digitales.
“El fraude externo se puede mitigar significativamente mediante el uso de tecnología y verificación, empleando controles como límites de gasto, avisos adicionales en el surtidor, controles de frecuencia y bloqueo dinámico de tarjetas, todas características estándar de una tarjeta de flota Comdata”, dijo DeMelis. “Consideramos que el mejor método para detectar fraudes internos es contar con niveles avanzados de generación de informes como los que ofrece nuestro producto OneLook. OneLook ayuda a las flotas a observar las tendencias de los conductores e identificar cuándo la actividad de repostaje de un conductor es sospechosa, por ejemplo, si ha repostado la misma cantidad de veces que otros conductores que recorren rutas comparables pero ha gastado significativamente más en combustible”.
Jim Gripp, director senior de gestión de programas y productos de Powerfleet, dijo que la mejor manera de mitigar el robo interno es emitir tarjetas de combustible de la empresa que se puedan configurar con límites de gasto por día, hora y ubicación, así como límites en las compras de combustible y productos de mantenimiento.
En combinación con el software de inteligencia de flotas y activos y los datos telemáticos, afirmó que las tarjetas de combustible son una herramienta de gestión muy útil. Proporcionan a los administradores de flotas la capacidad de utilizar los datos de consumo y economía de combustible de la flota, la ruta y el vehículo para identificar y eliminar de forma proactiva las compras fraudulentas de los conductores. Las notificaciones de activación enviadas desde el sistema SaaS también ayudan a los administradores de flotas, lo que señala la actividad sospechosa y resume las tendencias de gasto de combustible.
Dijo que la educación y la formación de los conductores también son claves en la prevención.
“Si bien las medidas físicas y la educación de los conductores desempeñan un papel esencial en la prevención del robo de combustible, el verdadero cambio radica en emplear soluciones avanzadas de gestión de flotas que ofrezcan una visión integral mediante la agregación y el análisis de datos de diversas fuentes en un único panel”, afirmó Gripp. “Para impedir el fraude de combustible es fundamental la integración perfecta de las operaciones de la flota, las rutas y las métricas de eficiencia de combustible del vehículo con puntos de datos externos, como las transacciones con tarjetas de combustible”.
Pagos digitales
Si bien los transportistas y los emisores de tarjetas de combustible suelen establecer límites de gasto diario para limitar el riesgo de fraude, Barkoff dijo que los estafadores tienen varias formas de sortear estas medidas. Es por eso que Relay, y muchas paradas de camiones, están abogando por métodos de pago totalmente digitales.
“La mayoría de las veces, los transportistas solo se enteran del fraude de clonación de tarjetas cuando un conductor los llama para decirles que su tarjeta no funciona en el surtidor y que se quedan varados. Esto genera problemas operativos inmediatos (frustración del conductor) y puede haber demoras en la entrega”, dijo. “Los transportistas tienen que averiguar cómo hacer llegar otra tarjeta al conductor afectado, pero a menudo se necesitan días o semanas para recibir una nueva tarjeta, y luego hay que entregársela de alguna manera al conductor que está en la carretera. Se puede ver rápidamente cómo esto es un dolor de cabeza importante para las flotas y los conductores, y esto ni siquiera tiene en cuenta los problemas de flujo de efectivo y tratar de recuperar los fondos perdidos”.
La solución más sencilla, dijo Barkoff, es no tener una tarjeta física.
Relay utiliza una aplicación en el surtidor de combustible que proporciona un código de pago único que no está vinculado a ninguna tarjeta de crédito y está reforzado por tecnología de geofencing y políticas de conductor configurables, lo que elimina la posibilidad de otras formas de fraude.
Comdata aborda el fraude a través de aplicaciones móviles implementando procesos de verificación de varios pasos para garantizar quién es la persona que intenta realizar la transacción.
Comdata ofrece soluciones de prevención que ocurren antes o durante el proceso de autorización de una transacción para verificar al individuo que realiza la transacción, limitar la transacción a los parámetros de la flota y confirmar que el combustible comprado por la flota se destina a los vehículos de la flota.
Algunas de las características que ofrece Comdata incluyen cosas como controles de bloqueo de tarjetas, ubicación del vehículo y datos del nivel de combustible a través de telemática, límites de gasto y conjuntos de reglas que rechazarán una transacción en función de cosas como la distancia desde el último deslizamiento, por ejemplo.
“La solución ideal para el fraude en el combustible es detectarlo y prevenirlo en el momento de la transacción, antes de que se gaste dinero. El típico administrador de flotas no tiene tiempo para verificar cada transacción que realiza su flota antes de que el conductor la realice, y aquí es donde la tecnología proporcionada por los proveedores de pago es clave para detectar y detener el fraude en tiempo real”, dijo DeMelis. “Es a través de esta aplicación de la tecnología que una flota puede identificar y detectar la actividad fraudulenta antes de que suceda”.
Artículo original proporcionado por Commercial Carrier Journal.
