La preparación de los estadounidenses para la jubilación es sombría.
Un informe de la Reserva Federal de 2015 concluyó que el 31% de los no jubilados tienen poco o ningún ahorro para la jubilación. En ese mismo informe, la mitad de los no jubilados no tenían ninguna confianza, o no tenían ninguna confianza, en su capacidad para elegir inversiones. Además, el estadounidense promedio tiene solo 20,000 dólares ahorrados para la jubilación. Por lo tanto, la mayoría de los estadounidenses simplemente no podrán permitirse dejar de trabajar.
Los principales factores que contribuyen a la falta de ahorros para la jubilación son la falta de educación, la ausencia de planes en el lugar de trabajo (un tercio de todas las empresas no ofrecen planes de ahorro en el lugar de trabajo) y las distribuciones frecuentes de las cuentas de jubilación (saqueo de las cuentas para pagar gastos importantes).
Lamentablemente, las mismas circunstancias afectan a la industria del transporte por carretera. Una encuesta reciente realizada por la publicación hermana de CCJ, Overdrive, reveló que la mayoría de los conductores no tienen ahorros para la jubilación, y solo el 14 % de los conductores encuestados mencionó los ahorros para la jubilación como una prioridad principal para ellos. Con tan poco ahorrado, estos conductores no podrán jubilarse.
Aquí están los cálculos: según Indeed, el ingreso anual promedio de un conductor es de $80,970. El ingreso anual más alto de la Seguridad Social es de $40,140. El déficit de $40,830 deberá ser cubierto por un saldo de cuenta de más de $1 millón.
Para los baby boomers que ahorraron más tarde, el obstáculo de tener ese millón de dólares está fuera de su alcance. Sin embargo, las empresas de transporte tienen la oportunidad única de presentar y alentar a sus conductores y empleados no conductores más jóvenes a que se tomen en serio el ahorro para la jubilación. Al introducir un plan de ahorro para la jubilación en el lugar de trabajo, la empresa obtendrá muchos beneficios. Estos beneficios incluyen créditos fiscales durante los primeros tres años de compromiso con un plan, deducciones fiscales, retención de empleados y un impulso en la moral. Además, los propietarios de la empresa podrían estar buscando una manera de aumentar sus cuentas de jubilación.
Cuando una empresa está iniciando su plan de ahorro para la jubilación, debe tener un plan de acción bien formulado para que el plan tenga éxito. El plan de acción suele expresarse en un documento llamado Declaración de política del empleador. La Declaración de política del empleador (EPS, por sus siglas en inglés) es redactada por la empresa, el asesor de inversiones u otro fiduciario del plan. Debe estar escrita en un lenguaje sencillo, explicar por qué existe el plan, incluir métricas cuantificables de éxito del plan y otra información importante relacionada con el plan.
Una vez que la empresa completa el EPS, el plan debe distribuirse a los empleados elegibles. Si corresponde, opte por la inscripción automática y la escalada automática de ahorros. Estas dos cosas reducen las bajas tasas de participación y las bajas tasas de ahorro de los empleados. Además, ahorra una enorme cantidad de tiempo en la documentación de inscripción de los nuevos empleados elegibles y en la documentación de inscripción inicial. Después de la inscripción, la empresa debe hacer un esfuerzo por ofrecer servicios de asesoramiento integral por parte de un asesor financiero bien calificado.
Normalmente, el plan se desarrolla sin problemas y no surgen problemas importantes. Muchos asesores financieros enumerarán sus servicios como integrales y aceptarán gustosamente su plan, pero una empresa debería entrevistar a un posible asesor de planes y preguntarle lo siguiente:
1. ¿Tiene una cuota anual? Si es así, corra. Su remuneración se basa en las nuevas ventas. Una vez que completen la venta, se verán obligados a concentrar sus esfuerzos en la siguiente venta.
2. ¿Tiene la Serie 66 o la Serie 6? Si tienen la Serie 66, podrán brindarles a sus empleados asesoramiento objetivo sobre inversiones. Si tienen la Serie 6, son representantes de ventas que cobran comisiones.
3. ¿En cuántos planes está registrado como corredor? Si tiene menos de cinco, los ahorros en el lugar de trabajo no son un componente significativo de su negocio.
4. ¿Cuál es su proceso para implementar y monitorear nuestro plan? ¿Tienen un enfoque del tipo “configúrelo y olvídese”? Si es así, la empresa no hace un esfuerzo serio para reunirse con los fiduciarios del plan y analizar los puntos de referencia del plan, las inversiones del plan o los proveedores de servicios del plan.
Evite el error de no optar por servicios fiduciarios, funciones automáticas de planes o servicios de correo. Si bien estos pueden parecer los portavasos y calentadores de asientos de un plan, son muy eficaces para reducir la carga administrativa que asume la empresa.
Artículo original proporcionado por: https://www.ccjdigital.com/workforce/article/15291733/starting-a-workplace-savings-plan-for-your-trucking-company
