Lloyd's, y con él la industria de seguros moderna, nació en una cafetería de Londres en el siglo XVII y se basó en relaciones humanas de confianza.
Basta con fijarse en un ejemplo, como la Fireman's Fund Insurance Company, para tener una idea de la rica historia de nuestra industria. Tal vez recuerde que esta empresa en particular aceptó todas y cada una de las reclamaciones que recibió tras el terremoto y el incendio de San Francisco de 1906, a pesar de que todos sus registros habían sido destruidos.
Sin embargo, más recientemente esa confianza se ha visto sacudida.
Una serie de responsabilidades mal gestionadas y pérdidas masivas a finales de los años 80 y principios de los 2000 casi hicieron colapsar el mercado de Lloyd's of London. Y esas pérdidas plantearon dudas sobre la capacidad de la industria para distintos tipos de riesgos y la solvencia financiera de otras aseguradoras, un contagio que afectó la confianza en los seguros en todo Estados Unidos y precipitó la caída en picada del valor de las aseguradoras de daños y responsabilidad civil con sede en ese país.
Ahora, dos décadas después, el sector asegurador aún tiene un largo camino por recorrer para recuperar esa confianza rota. De hecho, según un estudio de 2020 del IBM Institute for Business Value, el 42 % de los asegurados aún no confía en que su aseguradora estará a su lado cuando sufran una pérdida.
Aunque pueda parecer contradictorio a primera vista, creo que la inteligencia artificial (IA) y la automatización servirán como conducto para que nuestra industria vuelva a sus raíces centradas en el ser humano y restablezca esa fe.
Procesamiento rápido de reclamaciones para reconstruir la confianza
Los asegurados han sufrido pérdidas y sus recuerdos son muy buenos. Al fin y al cabo, sus percepciones negativas del sector de los seguros se deben a lo que ocurre en la práctica: las reclamaciones.
Si los actores establecidos de la industria de seguros desean reconstruir puentes, no solo deben pagar las reclamaciones legítimas, sino hacerlo rápidamente, devolviendo rápidamente a los clientes a una base financiera sólida y permitiéndoles volver a sus negocios cotidianos.
La automatización y la inteligencia artificial serán fundamentales para afrontar este desafío. ¿Cómo?
Al aprovechar los datos históricos de reclamaciones, las plataformas de aprendizaje automático pueden identificar automáticamente patrones establecidos y responder en tiempo real, al tiempo que crean continuamente nuevas respuestas predictivas para casos extremos. Combine esto con la tecnología de automatización de pagos, donde el dinero se puede depositar instantáneamente en las cuentas y todo el proceso puede ser perfecto e incluso cambiar la vida.
El resultado: la gran mayoría de los reclamos que antes tomaban semanas o meses para resolverse mediante procesos tradicionales se resolverán en segundos y los pagos se entregarán casi en tiempo real, lo que garantiza que los clientes reciban su compensación rápidamente.
Brindamos asesoramiento inteligente sobre riesgos y un servicio receptivo y empático
El valor de una póliza de seguro tradicional actual se reduce al papel en que está escrita: la cantidad que se pagará en caso de un reclamo.
La IA y la automatización cambiarán ese paradigma.
Al ofrecer una gestión activa de riesgos, los clientes podrán reducir de forma proactiva las pérdidas y mitigar los impactos asociados en la lealtad del cliente y la reputación de la marca, de los que puede resultar difícil recuperarse. Este es un beneficio que solo se puede lograr mediante un enfoque que recopile y analice grandes cantidades de datos anónimos y los comparta a través de recomendaciones automatizadas de prevención de pérdidas y posteriores mediciones de impacto en el mundo real.
En última instancia, esta gestión activa de riesgos será más importante que el papel en sí. Sí, siempre habrá políticas vigentes para protegerse contra catástrofes importantes, pero este ecosistema creará datos y alertas más procesables, informes orientativos y sugerencias en el momento justo, lo que reducirá las pérdidas y recompensará a los asegurados por adoptar medidas activas mediante precios cada vez mejores.
Mientras tanto, los mayoristas y corredores minoristas de seguros se liberarán de la tarea que requiere mucho tiempo de gestionar riesgos de gran volumen y baja complejidad para, en cambio, guiar a los clientes a través de decisiones cargadas de emociones sobre riesgos complejos y escenarios de peor caso.
Y es esta combinación de gestión activa de riesgos y prestación de servicios excepcional lo que aumentará la confianza de los clientes en sus mayoristas y corredores minoristas de seguros. Cada vez más, los considerarán socios receptivos que participan activamente en la mitigación de riesgos.
Un mejor servicio a los clientes mediante una cobertura accesible y precios sostenibles
Los profesionales de negocios han demostrado desde hace tiempo su deseo de atender sus necesidades B2B de forma digital y a demanda, una tendencia que se está extendiendo rápidamente al sector de los seguros. Mientras tanto, también claman por precios más estables, especialmente ahora que lidian con la incertidumbre de la pandemia.
El seguro integrado proporciona una puerta digital para superar las expectativas del cliente.
Las soluciones de seguros integradas, impulsadas por la inteligencia artificial y la automatización (y alimentadas con grandes cantidades de datos nuevos y visibles en tiempo real), brindan acceso en cualquier momento a una cobertura rentable e instantánea. Y, al lanzarse directamente en las redes mayoristas y minoristas (e incluso en los flujos de trabajo de los clientes), se vuelve fácil para los clientes autogestionarse cuándo y dónde están más motivados para comprar.
Esta nueva visibilidad de los datos permite mantener los costes estables en los balances y minimizar las fluctuaciones de precios que suelen frustrar a los clientes. Esto significa que los mayoristas y corredores minoristas de seguros no solo pueden acceder a mercados completamente nuevos y abrir flujos de ingresos pasivos, sino que este modelo de negocio más sostenible garantiza que dispondrán de los recursos necesarios para respaldar a sus clientes cuando las cosas salgan mal.
Al brindarles a los clientes la experiencia y la estabilidad que desean (y cumplir confiablemente con sus expectativas), la industria puede contribuir en gran medida a restaurar la confianza rota.
Protegiendo el crecimiento futuro de las empresas desatendidas
El sector de los seguros se ha convertido en un negocio muy unidimensional, y no es de extrañar. Centrado en lo que podía generar ganancias, el sector atendía las necesidades de empresas más grandes, empresas equipadas con equipos de gestión de riesgos cuya responsabilidad era, y es, cubrir la transferencia de riesgos y garantizar que se implementen las políticas adecuadas.
Mientras tanto, las PYMES, que son compradores de seguros menos sofisticados, menos conscientes de sus riesgos y a quienes se ha considerado que no vale la pena el esfuerzo (los clientes que más necesitan un asesor de confianza), han estado desatendidas durante mucho tiempo. En cambio, al tener como única opción coberturas anuales costosas, se han acostumbrado a operar con una amplia exposición al riesgo.
Con tecnologías de vanguardia ahora disponibles, los mercados de seguros pueden ahora evaluar el espectro de industrias y negocios a los que sirven y apoyar mejor a sus comunidades.
Los mayoristas de seguros y los corredores minoristas no necesitan segregar sectores específicos, simplemente porque son nuevos en el mercado o demasiado pequeños desde una perspectiva de ingresos. El hecho es que la IA y la automatización hacen que su tamaño sea irrelevante. La tecnología ahora puede ofrecer una cobertura asequible y sin intervención para todas las empresas, al mismo tiempo que genera nuevos ingresos para las aseguradoras. Es simplemente una cuestión de crear conciencia de que las soluciones tecnológicas pueden transferir de manera asequible el riesgo de las PYMES sobre una base transaccional.
Al brindar protección a todas las empresas, la industria de seguros puede abordar de frente las percepciones negativas que ganó a fines del siglo XX y recuperar su reputación como una comunidad que se une para asegurar su futuro.
La IA y la automatización cambiarán el seguro para mejor.
Ahora tenemos una enorme visibilidad de cantidades masivas de datos y las tecnologías avanzadas necesarias para acceder a nuevos mercados, permitir la distribución instantánea y ofrecer una gestión activa de riesgos.
Al final del día, eso significa que las aseguradoras pueden escalar la entrega de medidas de supresión de pérdidas y gestión de riesgos personalizada, mientras que los canales de intermediación invierten más tiempo en el lado humano del negocio, lo que en última instancia nos lleva de regreso a las raíces de nuestra industria.
Artículo original proporcionado por: https://www.ccjdigital.com/business/article/15282042/why-the-insurance-industry-will-persist
