Hay un viejo dicho que dice que el mayor activo de una empresa es su gente.
Esto nunca ha sido más cierto que hoy, dada la escasez de mano de obra en la industria del transporte por carretera. Según la Asociación Estadounidense de Camioneros, hay una escasez de 80,000 conductores en los Estados Unidos. Además de los conductores, muchas empresas compiten para retener y atraer a los directivos de la empresa, muchos de los cuales se están acercando a la jubilación.
A pesar de estos desafíos, una empresa puede tener una excelente retención de conductores y agentes. Aún existe el riesgo de que una o más de estas personas mueran o queden discapacitadas de forma permanente. La empresa puede sufrir pérdidas significativas de ingresos y tiempo a causa de uno de estos dos eventos.
Además, si uno de esos empleados tiene acciones en la empresa (por ejemplo, un socio comercial), la empresa podría tener que pagar el valor de esas acciones a precio de mercado a sus herederos. Si esto sucediera, una flota tendría tres opciones para recibir los pagos: dinero de la empresa, un préstamo o los fondos del seguro.
El seguro, generalmente a través de una póliza de persona clave (o comúnmente llamada hombre clave), es, con diferencia, el método de indemnización más eficiente. Al compartir el riesgo con otros titulares de pólizas, la empresa puede cubrirlo por unos pocos céntimos. El seguro de persona clave es una póliza de seguro de vida que la empresa adquiere para un propietario, un ejecutivo clave o cualquier persona fundamental para el negocio.
Los productos más frecuentemente implementados son:
Seguro de vida a término, que cubre a un asegurado designado por la prima más baja y con el beneficio por fallecimiento más alto. Lamentablemente, la cobertura solo dura un período determinado.
Seguro de vida universal, que cubre a un asegurado designado por una cantidad moderada de prima con un beneficio por muerte moderado en relación con la prima. La cobertura dura de por vida mientras los costos internos del seguro estén limitados por las ganancias en el valor en efectivo.
Seguro de vida entera, que cubre a un asegurado designado por el monto más alto de la prima con un beneficio por fallecimiento relativamente bajo. Si bien esta opción se considera la más cara, los valores en efectivo están garantizados y no están sujetos a los costos internos del seguro.
Seguro de invalidez, que cubre los ingresos del asegurado y los gastos generales del negocio en caso de que el empleado quede discapacitado de forma permanente.
Por último, está el seguro de cuidados a largo plazo, que cubre los gastos de atención médica domiciliaria, vida asistida y/o residencia de ancianos del asegurado designado.
Si busca asesoramiento sobre estos productos, comuníquese con su asesor financiero o agente de seguros.
Si bien todos los asesores y agentes que implementan estos productos tienen licencia en su estado de residencia, asegúrese de que tengan competencia y experiencia en la planificación de personas clave.
Artículo original proporcionado por Commercial Carrier Journal.
