Los veredictos sobre energía nuclear están aumentando, y las tarifas de los seguros también.
Según un análisis de los costos operativos del transporte por carretera realizado por el American Transportation Research Institute, el seguro es uno de los cinco rubros más costosos del presupuesto de una empresa de transporte por carretera, detrás de la remuneración del conductor, el combustible y el equipamiento. Con el aumento de los precios del combustible y la disminución de la demanda de capacidad de transporte de mercancías, las empresas de transporte por carretera están buscando formas de recortar las tarifas de los seguros, y los expertos del sector afirman que la inversión en tecnología, combinada con otros factores, puede ayudar.
“Ha habido aumentos de tarifas muy marcados para los clientes debido a lo que llamaré desafíos de la industria y el deterioro de la rentabilidad de la industria... Si de repente tienes que implementar aumentos de tarifas significativos año tras año, se vuelve insostenible”, dijo Gary Flaherty, vicepresidente sénior de E&S para automóviles comerciales al por mayor en Nationwide, en un seminario web de TCA sobre el aprovechamiento de los datos de los conductores para obtener las mejores tarifas de seguro. “Es realmente importante tener buenos datos. Tus agentes de seguros pueden trabajar contigo en eso, los expertos en el campo pueden contar historias realmente buenas relacionadas con las cosas que has hecho como transportista, y muchos transportistas han hecho cosas realmente buenas. Ya sean inversiones que hayan hecho en tecnología, inversiones que hayan hecho en equipos y personas, quieres poder mostrarle a tu compañía de seguros esas cosas para que obtengas la mejor tarifa posible”.
Flaherty, junto con Brandon Guiliani, director y líder de prácticas de transporte en la correduría de seguros Seubert & Associates, ofreció algunos consejos sobre cómo las compañías de seguros pueden obtener las mejores tarifas de seguro durante su próxima renovación.
Transparencia en los datos
Si bien el uso de la tecnología puede beneficiar a los operadores, también puede perjudicarlos, por lo que la transparencia es clave, dijeron.
El sector asegurador en su conjunto registró pérdidas de 4.1 millones de dólares el año pasado. Eso significa que por cada dólar de prima, el proveedor de seguros paga 1.05 dólares, afirmó Giuliani.
“La tecnología es genial. Está disponible para todos. Pero también hay que entender que si no se utiliza para beneficio propio, por desgracia, los abogados de los demandantes la van a utilizar en contra de los demandantes, lo que implica llevar las reclamaciones por las que normalmente se pagaba X a un múltiplo de X”, afirmó. “Cuando se sale al mercado, hay que abrir las puertas a las compañías de seguros. Quieren ver en qué aspectos no se está haciendo bien y en qué se está haciendo bien”.
Los datos juegan un papel importante en la forma en que los proveedores de seguros evalúan a las aseguradoras. Con tantos datos disponibles, desde los ELD y las cámaras hasta el portal de la FMCSA y el registro interno de accidentes, entre otras cosas, ¿qué datos son realmente importantes?
Flaherty dijo que un proveedor de seguros buscará datos básicos como archivos de vehículos y conductores, así como información más profunda como tasas de retención y procesos de contratación y capacitación.
Pero, en definitiva, dijo, lo importante es reunir los datos para compartir la historia de cómo la aseguradora los está utilizando para obtener información que permita reducir la frecuencia de accidentes. Dijo que es importante que una aseguradora comprenda el proceso de cómo las aseguradoras utilizan los datos para impulsar una cultura de seguridad.
Guiliani agregó que es importante analizar los datos de la flota y usarlos adecuadamente para que otros no puedan usarlos en su contra.
“Creo que muchas flotas hoy en día están muy retrasadas. Hay que adelantarse a los acontecimientos. Hay que contar una historia antes de que el asegurador obtenga la cuenta, y ellos dejan que los datos la cuenten por ellos”, coincidió Guiliani. “Sé que estamos hablando de cómo reducir los costos de renovación. Desafortunadamente, en el entorno litigioso en el que nos encontramos, no solo los aseguradores, sino también los abogados de los demandantes están usando los datos en su contra. Si no se implementan esos pasos de entrenamiento proactivos y se encuentran los factores que están causando algunos de los problemas, no se está adelantando a ellos”.
Gestionando las relaciones
El mejor consejo de Guiliani para lograrlo es comenzar el proceso de recopilación de datos para su próxima renovación inmediatamente después de finalizar su renovación actual. Para combatir el actual entorno litigioso, dijo que hay que tomarse ese tiempo para evaluar también a su agente de seguros y cómo gestiona la agencia sus reclamaciones, porque no importa cuánto promueva la seguridad una aseguradora, el error humano no se puede controlar, por lo que las reclamaciones son inevitables.
Flaherty dijo que el departamento de reclamaciones de su aseguradora es importante para la longevidad y el sustento de una compañía, y hay muchos impostores apareciendo en escena estos días.
Por eso dijo que es importante reportar las reclamaciones, sin importar cuán pequeñas sean, inmediatamente.
“Esos tractores y remolques tienen objetivos”, dijo Flaherty. “No puedo decirles cuántos incidentes se salen de control, se conforman con los límites de la póliza y ni siquiera hubo contacto entre el tractor y el remolque y las otras partes involucradas, y es porque no tuvimos la oportunidad de investigar a fondo. No tuvimos la oportunidad de tomar medidas para mitigar la exposición general de esa reclamación en particular”.
Atrás quedaron los días en que había que mantener al proveedor de seguros a distancia.
Si un transportista oculta u omite información, el proveedor asumirá lo peor, dijo Hayden Cardiff, fundador y director de innovación de Idelic, que proporciona análisis predictivos que identifican conductores de riesgo junto con planes de desarrollo profesional para ayudar a cambiar comportamientos.
“Más vale malo conocido que bueno por conocer”, afirmó Cardiff.
Si una aseguradora tiene datos que no la muestran en la mejor situación, dijo que hay medidas que puede tomar para volver a encaminarla y utilizar esos datos como punto de partida para la próxima renovación. Aconseja a las aseguradoras que soliciten comentarios a sus proveedores de seguros con regularidad para determinar qué están haciendo bien y qué necesitan mejorar y desarrollar y poner en práctica un plan que muestre el deseo de mejorar.
“La transparencia ha sido sin duda la clave. Si no eres transparente, no podemos dar por sentado lo mejor. Probablemente ni siquiera querríamos ofrecer condiciones”, dijo Flaherty. “Pasan cosas malas. Sé responsable. Ten un plan. Y eso es lo que algunas de estas tecnologías de las que estamos hablando te ayudan a hacer”.
Aprovechar los datos de la tecnología
Flaherty ha sido un gran admirador de las tecnologías de cámaras, especialmente las que miran al conductor, durante más de una década porque son increíblemente valiosas para exonerar a los conductores en casos de veredictos nucleares, dijo, y hay tecnologías adicionales como el enrutamiento seguro y optimizado, por ejemplo, entre muchas otras, que pueden brindar oportunidades para reducir las tarifas.
Pero una cámara –y otras tecnologías– no es una píldora mágica, dijo Flaherty.
Una aseguradora debe reducir las pérdidas de una manera sostenible. En general, las aseguradoras buscan cinco o más años de reducción de pérdidas consistente. Pero dijo que el historial de pérdidas es apenas una pequeña porción del pastel y no tiene mucho peso porque si las calificaciones de los conductores, por ejemplo, son elevadas y una aseguradora tiene altas tasas de rotación, un asegurador considerará esa cuenta como afortunada y esperará que sea solo cuestión de tiempo antes de que ocurra un siniestro grave.
Dijo que las compañías aéreas necesitan invertir constantemente en personas y tecnologías de seguridad, sí, pero “no hay que limitarse a habilitar la tecnología y luego no usarla”. Tiene que haber pruebas de sus beneficios.
“En mi opinión, todo se trata de acción y de cómo se toman los conocimientos que se obtienen mediante la tecnología y cómo se transforman en un mejor rendimiento a través de los conductores, cómo se aplica la gestión, la formación y el apoyo a los conductores”, dijo Flaherty. “Mejora el rendimiento general de conducción de la flota, que creemos que tiene una correlación directa con la frecuencia (de accidentes), que correlacionamos directamente con las pérdidas generales. Por lo tanto, si se puede crear ese círculo feliz durante un par de períodos de póliza, creo que se estará en la posición de favorito con algunas de las mejores tarifas, términos y condiciones que se pueden conseguir en la industria”.
Artículo original proporcionado por Commercial Carrier Journal.
